本文摘要：12月5日，内蒙古通辽市科尔沁左中旗舍伯吐町的成峰牲畜交易市场，早上6点已经成为大市，数万头牛集中在市场上等待销售。

12月5日，内蒙古通辽市科尔沁左中旗舍伯吐町的成峰牲畜交易市场，早上6点已经成为大市，数万头牛集中在市场上等待销售。牛贩子吴文祥将自己包在外套里，等着买家。吴文祥的牛是800多华里外的锡林郭勒盟乌拉盖拉来的…内蒙古通辽市科尔沁左中旗舍伯吐町的成峰牲畜交易市场，早上6点已经成为市场，数以万计的牛集中在市场上等待销售。

牛贩子吴文祥将自己包在外套里，等着买家。吴文祥的牛是指800多里外的锡林郭勒盟乌拉盖拉来的，那里有内蒙古最差的草场。这个市场上大部分都是架牛，来自全国各地的养殖家和企业买牛养肥后，五六个月就可以出栏了。

来这里买牛，还有养殖家吴宝银。他总承包了2000亩草场，这么大的草场需要支撑80-100头牛，但求助于资金不足，吴宝银只饲养了20头。如何成功获得贷款，解决问题资金短缺问题，不断扩大养殖规模，引起养殖家心病。

我想多饲养几十头牛，但是没有多馀的钱卖牛卖架子牛七八千元，草场资金还缺五六十万元。我想多饲养几十头牛，手头明显没有钱买牛。吴宝银不得不看空草场。

过去也想找银行贷款，但很难批准付款，不得已。像吴宝银一样的养殖家并不少见。河南南阳新野县郊区金约养殖专业合作社的合作伙伴马合坤遇到了一定程度的资金困境。

合作社本来111亩的牛栏可以支撑1500头牛，现在只养了500头。借钱！马经理剥下手指直言不讳。

资金不足，无法扩大生产。我多次喜欢20头牛，手里没有钱，卖不出5头，看着贪婪。马合坤告诉记者，架牛买七八千元，育肥五六个月，牛饲料成本1800元左右，算起来，牛从卖到出栏成本约为一万元。马合坤是内蒙古科尔沁牛业株式会社多年合作的养殖家，科尔沁牛业不仅给他的合作社取养牛场，还取养殖技术，最后收购牛，马合坤在解决养牛场问题的同时，也不担心销路。

出栏后，每头牛赚1600元，一年可以出栏。预期的收益令马合坤感动。几年前，他通过银行和信用社贷款，传统银行不仅要抵押，还要副科级以上的公务员贷款。在县里，副科级以上的人很少，马合坤被要求找路，但每次不能借30万元，算起来可以饲养30头牛。

实际上，为了更慢更好地增进农村地区金融服务的发展，近年来仅银行业就实施了24份农村金融相关政策文件，通过调整限制金融机构管理制度的政策，增加农业信用投入，提高农业支出小再行贷款利率等。但是，由于农村生产经营项目模式单一，养殖家无法确保偿还的稳定性，有可能给农业贷款带来无法预测的逾期、坏账风险，传统金融机构对农业贷款谨慎。

此外，农民缺乏抵押五品，集中，风险大。中国人民大学中国农村经济和金融研究所常务副所长马九杰说。

信用贷款模式为农户打造养殖新路，2016年中央一号文件认为，要推动金融资源向农村弯曲更多。减缓建设多层次、广泛垄断、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面转录农村金融服务链，进一步提高存款、缴纳等基本金融服务。这使得在城市异军突起的网络金融开始转移到农村。最近，蚂蚁金服、中华保险和内蒙古科尔沁牛业领先宣布，三方就供应链金融方面达成协议。

蚂蚁金服与中华保险合作，为科尔沁大型养殖家提供贷款等金融服务，综合天猫生鲜、农村淘宝等蚂蚁系统生态力量，为养殖家提供全方位的新金融、新零售服务。科尔沁牛业推荐，今年10月，马合坤成为第一个吃螃蟹的人。

马合坤只要拿到夫妻的身份证，就会借200万的信用贷款，贷款期限是一年。从提交资料到获得信用贷款，花了一个多月。增加这200万人，我可以饲养200头牛。一年两次是400头，每头一千五十六美元，你算多少钱？马合坤有神秘的笑容。

但是，马合坤获得的信用贷款不能作为现金使用。他在农村淘宝上找不到科尔沁牛业的饲料，在页面上卖，科尔沁牛业把货物送到马合坤的牛场，躺在专用账户上的资金在农村淘宝的监管下支付科尔沁牛业。蚂蚁金服农村金融事业部金融机构合作副社长黄超告诉记者，等牛出栏，科尔沁牛业收购牛，终端产品通过天猫店销售后，销售产品的偿还不会优先偿还债务贷款。

科尔沁牛业副社长傅波对记者说:卖科尔沁牛业产品的人说有二维码，瞄准，告诉这个牛肉的养殖家、饲料、防疫状况等信息，这就是产品的追溯机制。自此以来，金钱循环，物品循环，更重要的是金钱流向信息非常透明，不仅风险控制低，还解决了养殖家贷款问题，帮助养殖家构建减免。黄超说。

新金融保护农村市场新蓝海，至今三农领域贷款投入市场需求相当大，但三农金融有效供应严重不足，可能投身农村市场新金融。不久前，中国社会科学院发布了《中国三农网络金融发展报告(2016)》，称农村网络金融将进入爆炸性增长期。与农村信用社等传统金融机构相比，蚂蚁金融服务仅次于贷款速度快。

传统金融机构的审查流程比较慢，几个月款困难，这种贷款模式难以适应环境农业和农民的生产生活市场需求。47岁石志峰养鸭多年，江苏远近知名养鸭大户，养殖规模超7万只。

通过蚂蚁金服获得的金融服务，石志峰获得了65万元的贷款。第一次贷款审查需要4天，继续贷款需要1~2天，效率高。除此之外，蚂蚁金服获得的贷款灵活性也很强。

我们不会根据养殖、栽培周期获得不同期限的贷款。黄超说。例如，育肥牛养殖周期为5~6个月，新的金融模式设计了适当周期的贷款产品，农家养鸭周期为45天左右，新的金融创造了45天的贷款产品。迄今为止，蚂蚁金融服务已与近10家领先企业合作，向数十家农户和合作社接受金融服务，这种模式很快就开始了。

据介绍，蚂蚁金融服务计划在3年内领100家农业领导企业为大型养殖家提供生态供应链金融服务，为1000个县提供综合金融服务，领导社会力量获得1兆美元的农业贷款。

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